같은 리스 계약을 중간에 끝내도 어떤 회사는 벌금 비율이 40%, 어떤 회사는 90%입니다. 한국소비자원이 2023년에 리스 회사 15곳을 조사해 보니 그랬어요. 그래서 “해지가 싸냐, 승계가 싸냐”는 정답이 하나가 아니고, 내 계약서의 숫자 두 개만 비교하면 5분 안에 답이 나옵니다.
• 위약금 = 리스사가 아직 못 받은 차값(미회수원금) × 위약금률
• 승계수수료 = 미회수원금 × 0.2~1.0% 수준
• 금융리스는 원칙적으로 중도해지가 안 돼서 승계가 사실상 유일한 출구입니다
리스 중도해지 위약금, 계산은 곱하기 한 번입니다
어려운 말부터 풀어볼게요. 미회수원금은 리스 회사가 차를 사면서 쓴 돈 중에 아직 돌려받지 못한 금액이에요. 매달 리스료를 낼 때마다 조금씩 줄어듭니다.
위약금률은 약속을 깼을 때 내는 벌금 비율이고요. 둘을 곱하면 위약금이 나오며, 남은 기간이 짧을수록 비율이 내려가도록 계단처럼 짜여 있습니다.
문제는 이 비율이 회사마다 2배 넘게 다르다는 것
2019년 금융감독원 개선안 이후 많은 계약서가 “남은 기간 3년 이하 40% → 3개월 이하 5%”처럼 내려가는 계단을 씁니다.
생각이랑 정반대죠. 소비자원 조사에서는 계약 초기 최고 비율이 80%를 넘는 회사가 15곳 중 9곳이었거든요.
이게 왜 중요하냐면요, 같은 3,000만 원이 남아도 비율 40% 회사면 위약금 1,200만 원, 80% 회사면 2,400만 원이 되거든요.
계약서 별표의 그 한 줄, 이 부분만 표시해 두세요.
차를 돌려줘도 청구서가 더 올 수 있어요
운용리스를 해지하면 차를 반납하는데, 흠집이나 약속보다 많이 탄 거리만큼 감가 비용이 따로 붙습니다.
맡겨 둔 보증금은 돌려받기 전에 이 정산금에서 먼저 빠지고요.
위약금이 크게 나왔다면 해지 신청 전에 아래 승계 비용과 비교해 보세요.
리스 승계 비용은 세 가지를 더해야 진짜 금액입니다
승계는 남은 계약을 다른 사람에게 통째로 넘기는 거예요. 넘겨받는 사람이 남은 리스료를 대신 내 주니 위약금이 없지만, 공짜는 아닙니다.
실제 승부는 ②에서 납니다. 지원금을 얼마로 잡을지는 리스 승계 지원금 잔여기간별 계산에 공식으로 정리해 두었어요.
리스 중도해지 위약금 vs 승계 비용, 같은 차로 비교해 보면
숫자를 쉽게 맞춰 볼게요. 미회수원금이 3,000만 원 남았고, 내 계약서의 지금 위약금률이 30%라고 가정합니다. 해지하면 위약금은 900만 원이에요.
차는 같아도 지원금이 위약금에 가까워지는 순간 여기서 결과가 달라져요. 인기 없는 차, 남은 기간이 짧은 계약일수록 해지 쪽으로 기울어요.
반대로 계약 초반이거나 위약금률이 80%대인 회사라면 지원금을 꽤 얹어도 승계가 이기는 경우가 많습니다.
내 리스, 해지할까 승계할까 3단계로 정하기
헷갈리면 이 순서만 기억하세요.
자주 묻는 질문
위약금 vs 승계, 결국 뺄셈 한 번
결국 남는 건 한 줄이에요. 지원금 + 승계수수료 < 위약금이면 승계, 반대면 해지. 계약서 별표에서 위약금률부터 찾고, 리스사에 금액 두 개를 받아 적어 보세요.
그런데 승계로 정했다면 마지막 관문이 남아 있습니다.
지원금을 딱 얼마로 걸어야 매물이 빨리 나가는지, 그리고 얼마를 넘기면 해지보다 손해인지 그 경계선은 리스 승계 지원금 얼마 줘야 넘어갈까에서 잔여기간별 표로 확인할 수 있어요.
